Simulateur de prêt — Mensualités et amortissement
Mensualité, coût des intérêts et tableau d’amortissement complet en CSV
Traitement dans le navigateur · aucun envoi de fichier
La même mensualité totale chaque mois (capital plus intérêts). Les premières échéances sont surtout des intérêts.
Pendant les premiers mois, vous ne payez que les intérêts, puis le capital est remboursé sur le reste de la durée. Vide = 0. Non utilisé pour un prêt in fine.
Récapitulatif
Saisissez un montant, un taux et une durée pour voir la mensualité et le tableau complet.
À titre indicatif. Les intérêts mensuels sont arrondis au centime et la dernière échéance absorbe les écarts d’arrondi, si bien que le capital remboursé correspond exactement au montant emprunté. Indemnités de remboursement anticipé, taux variables, conventions de décompte des jours, frais, assurance et arrondis propres à chaque banque ne sont pas inclus. Reportez-vous à votre offre de prêt pour les montants réels. Les montants s’affichent sans symbole monétaire.
De quoi s’agit-il
Un simulateur pour prêt immobilier, crédit auto, prêt étudiant ou prêt personnel. Saisissez le montant emprunté, le taux annuel et la durée, choisissez le mode de remboursement : vous obtenez la première échéance, la mensualité moyenne, le total des intérêts et le total remboursé. Sous le récapitulatif figure le tableau d’amortissement complet, avec échéance, capital, intérêts et capital restant dû pour chaque mois, téléchargeable en CSV lisible dans Excel. Les montants n’ont pas de symbole monétaire et conviennent à toute devise à deux décimales. Tout est calculé dans votre navigateur.
Mode d’emploi
- Choisissez mensualités constantes, amortissement constant ou in fine.
- Saisissez le montant et le taux annuel, puis la durée en années ou en mois.
- Si le prêt commence par un différé d’amortissement, indiquez le nombre de mois (facultatif).
- Lisez le récapitulatif, puis parcourez le tableau par pages de 12 échéances.
- Cliquez sur Télécharger le CSV pour garder le tableau. Le fichier est enregistré en UTF-8 avec BOM.
Méthode de calcul
- Mensualités constantes : mensualité = capital × r ÷ (1 − (1 + r)^−n), où r est le taux annuel ÷ 12 et n le nombre de mois. Chaque mois, les intérêts portent sur le capital restant dû et le reste de l’échéance amortit le capital.
- Amortissement constant : capital par mois = montant ÷ nombre de mois ; intérêts = capital restant dû × taux annuel ÷ 12.
- In fine : les intérêts sont payés chaque mois et tout le capital est remboursé le dernier mois.
- Arrondi : les intérêts sont arrondis au centime chaque mois et la dernière échéance absorbe le reste.
- Le taux est supposé fixe ; frais, assurance et taxes sont exclus. Saisissez les décimales avec un point (3.6).
Exemples
| Prêt | Résultat |
|---|---|
| 100 000,00 à 4 % sur 30 ans, mensualités constantes | 477,42 par mois ; 333,33 d’intérêts le premier mois |
| 1 200,00 à 6 % sur 12 mois, amortissement constant | première échéance 106,00, dernière 100,50, intérêts 39,00 |
| 10 000,00 à 3,6 % sur 12 mois, in fine | 30,00 par mois, intérêts 360,00 |
À titre indicatif : reportez-vous à votre offre de prêt pour les échéances réelles.
Questions fréquentes
Quelle différence entre mensualités constantes et amortissement constant ?
Avec des mensualités constantes, vous payez la même somme chaque mois : les premières échéances sont surtout des intérêts. Avec un amortissement constant, vous remboursez la même part de capital chaque mois : les échéances commencent plus haut et baissent avec le capital restant dû. À taux et durée égaux, l’amortissement constant coûte moins d’intérêts au total.
Comment fonctionne un prêt in fine ici ?
Vous ne payez que les intérêts mensuels, soit le capital restant dû × le taux annuel ÷ 12, et tout le capital est exigible avec la dernière échéance. La charge mensuelle est la plus faible, mais il faut disposer de la totalité à la fin et le coût des intérêts est le plus élevé.
À quoi sert le différé d’amortissement ?
C’est une période en début de prêt pendant laquelle vous ne payez que les intérêts. Ensuite, le capital est remboursé sur les mois restants, donc les échéances suivantes sont plus élevées que sans différé.
Pourquoi le chiffre de ma banque diffère-t-il de quelques centimes ?
Ce simulateur arrondit les intérêts de chaque mois au centime et laisse la dernière échéance absorber l’écart pour que le capital remboursé tombe juste. Les banques peuvent compter les jours, tronquer ou utiliser une autre date de prélèvement, ce qui change les centimes.
Les taux variables ou les frais sont-ils inclus ?
Non. Le taux saisi est supposé fixe sur toute la durée, et les frais de dossier, indemnités de remboursement anticipé, assurance emprunteur et taxes ne sont pas inclus.
