حاسبة العائد الإيجاري — العائد بعد فائدة القرض
العائد الإيجاري السنوي على النقد المستثمر مع فائدة القرض ومقارنة العائد الإجمالي
تعمل في متصفحك · لا يُرفع أي شيء
آخر تحديث: 2026-10-04المبلغ الذي تدفعه مقابل العقار.
الإيجار المستلم كل شهر.
مبلغ التأمين من المستأجر، ويقلّل النقد الذي تضعه. اتركه فارغًا إن لم يوجد.
أصل التمويل المستخدم في الشراء. اتركه فارغًا إن لم يوجد.
يُحسب للتبسيط كقرض بالفائدة فقط.
نتيجة العائد الإيجاري
أدخل السعر والإيجار الشهري لترى العائد السنوي. التأمين والقرض اختياريان.
للاطلاع فقط. لا تشمل الحسابات ضرائب الشراء وعمولة الوسيط والصيانة وفترات الشغور وضرائب العقار وضريبة دخل الإيجار وسداد أصل القرض، لذا قد يكون العائد الفعلي أقل. تُحسب المبالغ بالطريقة نفسها بأي عملة.
ما هذه الأداة
عند تقييم عقار للإيجار، أول رقم ينظر إليه معظم الناس هو العائد الإيجاري. تأخذ هذه الحاسبة سعر الشراء والإيجار الشهري، مع تأمين وقرض اختياريين، وتعرض صافي الدخل السنوي بعد فائدة القرض والعائد على النقد الذي تستثمره فعلًا. كما تعرض العائد الإجمالي قبل الفائدة، لترى بنظرة واحدة هل يرفع القرض عائدك أم يخفضه. وهي مفيدة لمقارنة عدة عقارات بالمعايير نفسها. تجري الحسابات كلها في متصفحك.
طريقة الاستخدام
- أدخل سعر الشراء والإيجار الشهري.
- أضف مبلغ التأمين الذي تستلمه من المستأجر إن وُجد.
- إذا اقترضت، أدخل مبلغ القرض ومعدل الفائدة السنوي.
- اقرأ الإيجار السنوي وفائدة القرض السنوية وصافي الدخل السنوي والنقد المستثمر.
- قارن العائد بالعائد الإجمالي.
طريقة الحساب
- الإيجار السنوي = الإيجار الشهري × 12.
- فائدة القرض السنوية = مبلغ القرض × المعدل السنوي، ويُعامَل للتبسيط كقرض بالفائدة فقط.
- صافي الدخل السنوي = الإيجار السنوي − فائدة القرض السنوية.
- النقد المستثمر = السعر − التأمين − القرض، وإذا كان صفرًا أو أقل فلا تظهر نتيجة.
- العائد = صافي الدخل السنوي ÷ النقد المستثمر.
- العائد الإجمالي = الإيجار السنوي ÷ (السعر − التأمين)، دون خصم الفائدة.
- تُحسب المبالغ كأعداد صحيحة، ولا تُجرى القسمة للعائد إلا مرة واحدة في النهاية.
أمثلة
| السعر | التأمين | الإيجار الشهري | القرض (المعدل) | النقد المستثمر | صافي الدخل | العائد |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 500 مليون | 50 مليون | 1.5 مليون | 200 مليون (4%) | 250 مليون | 10,000,000 | 4% |
| 500 مليون | 50 مليون | 1.5 مليون | لا يوجد | 450 مليون | 18,000,000 | 4% |
| 500 مليون | 50 مليون | 1.5 مليون | 200 مليون (10%) | 250 مليون | −2,000,000 | −0.8% |
عندما يساوي معدل القرض العائد الإجمالي البالغ 4% لا يغيّر الاقتراض العائد، والمعدل الأعلى يخفضه.
أخطاء شائعة
اعتبار السعر كله استثمارًا يتجاهل التأمين فيُظهر العائد أقل من حقيقته، وتجاهل فائدة القرض يفعل العكس فيبالغ فيه. سداد أصل القرض يبني حقوق ملكية ولا يُعد خسارة في الدخل، لذا تُحتسب الفائدة فقط هنا. لا تدخل ضرائب الشراء وعمولة الوسيط وفترات الشغور وضرائب العقار، لذا قد يكون العائد الفعلي أقل. وعند مقارنة العقارات استخدم الافتراضات نفسها لكل منها.
الأسئلة الشائعة
كيف يُحسب العائد الإيجاري هنا؟
العائد السنوي = (الإيجار السنوي − فائدة القرض السنوية) ÷ (السعر − التأمين − القرض)، والمقام هو النقد الذي تضعه فعلًا. لشراء بقيمة 500 مليون وتأمين 50 مليونًا وإيجار شهري 1.5 مليون وقرض 200 مليون بمعدل 4%، يكون العائد 4%.
لماذا يُطرح التأمين من الاستثمار؟
مبلغ التأمين ليس مالك، لكنه يساعد في تمويل الشراء. النقد الذي تساهم به فعلًا هو السعر ناقص التأمين والقرض.
ما الفرق بين العائد الإجمالي والعائد؟
العائد الإجمالي يقسم الإيجار السنوي على السعر ناقص التأمين قبل أي فائدة، أما العائد فيقسم صافي الدخل بعد الفائدة على النقد الذي تستثمره فعلًا.
ماذا لو كانت فائدة القرض أعلى من الإيجار؟
يصبح صافي الدخل السنوي سالبًا، فيكون العائد سالبًا أيضًا، وتظهر ملاحظة أسفل النتيجة.
هل تدخل الضرائب والصيانة؟
لا. لا تشمل الحسابات ضرائب الشراء وعمولة الوسيط والصيانة وفترات الشغور وضرائب العقار وضريبة دخل الإيجار وسداد أصل القرض، لذا قد يكون العائد الفعلي أقل. وإذا كان تمويلك لا يقوم على الفائدة فأدخل تكلفة التمويل السنوية الواردة في عقدك كنسبة.
